- تستحوذ تابي وتمارا على معظم نشاط اشتر الآن وادفع لاحقًا في السعودية، لذلك تعرض معظم المتاجر الاثنتين.
- MISpay (مرخّصة من ساما) ومدفوع (بتصريح من ساما) خياران محليان يلتقطان المتسوقين الذين استنفدوا حدّهم في التطبيق الرئيسي.
- يمكن للمتسوق السعودي أن يدين بما يصل إلى 10,000 ريال عبر كل تطبيقات التقسيط. ولا يدفع رسومًا إدارية ولا أي زيادة في السعر.
- منصتك تغيّر الفاتورة. على شوبيفاي تدفع المتاجر السعودية رسوم الطرف الثالث فوق رسوم التقسيط، بينما لا تضيف سلة وزد شيئًا.
- جيل تموّل الرسوم المدرسية والجامعية فقط، وليست خيار دفع للمتاجر الإلكترونية.
صار التقسيط جزءًا من التسوق اليومي في السعودية. فتابي وتمارا تُداران من الرياض، وشعاراتهما حاضرة في معظم صفحات الدفع لمتاجر الأزياء والتجميل.
لذلك ليس السؤال أمام المتجر السعودي: هل أعرض التقسيط؟ بل: مع أي مزوّد أتعاقد، وكيف ألتزم بقواعد ساما؟
والخبر الجيد أن القواعد قصيرة، وتحمي المتسوق، وهذا سبب كبير لثقة الناس بالتقسيط هنا.
إليك ما يعنيه ذلك لمتجر سعودي، منصةً بمنصة، مع مثال تكلفة بالريال. ولبقية دول الخليج، راجع قائمتنا الرئيسية لـشركات اشتر الآن وادفع لاحقًا في الشرق الأوسط.
هل يحتاج متجرك في السعودية مزوّد تقسيط؟
نعم، إذا كنت تبيع عبر موقعك الخاص. صحيح أن التقسيط لا يتجاوز نحو 4% من المدفوعات الإلكترونية في السعودية. لكنه يظهر أكثر في الطلبات التي تريدها: سلال الأزياء والتجميل والإلكترونيات الكبيرة على الدفع مرة واحدة.
وهذا ما يحتاجه كل متجر:
- متجر على سلة أو زد. فعّل تابي وتمارا من إعدادات الدفع بعد الموافقة.
- متجر على شوبيفاي. ثبّت تطبيق كل مزوّد، واحسب رسوم شوبيفاي الإضافية التي نشرحها أدناه.
- متجر يُدار من خارج السعودية. ابدأ بالدفع بالريال، وتجد التفاصيل في الملاحظات أدناه.
ماذا تعني قواعد ساما لصفحة الدفع في متجرك؟
يكتب البنك المركزي السعودي (ساما) قواعد التقسيط للمزوّدين لا للمتاجر. ومع ذلك يصل بعضها إلى صفحة الدفع عندك:
| قاعدة ساما | ما تفعله أنت |
|---|---|
| لا يقدّم التقسيط إلا شركات التمويل المرخّصة | تعاقد فقط مع مزوّد مدرج في سجل ساما |
| لا زيادة في السعر لعملاء التقسيط | سعر واحد لمدى والبطاقات وApple Pay والتقسيط والدفع عند الاستلام |
| الرسوم الإدارية موقوفة | اعرض السعر المقسّم ولا شيء غيره |
| الشراء بغير الريال يحتاج عدم ممانعة ساما | اجعل الدفع بالريال السعودي |
| حتى 10,000 ريال لكل متسوق، و12 قسطًا كحد أقصى | وفّر خيار البطاقة للسلال الكبيرة |
| التحصيل إلكتروني فقط | أعد المبالغ عبر المزوّد، لا نقدًا أبدًا |
حظر زيادة السعر هو الأهم. وشروط التجار في تمارا تمنعه أيضًا، ومخالفته قد تنهي عقدك.
تريد شرح كل مادة؟ اقرأ دليلنا عن قواعد ساما للتقسيط للتجار.
أي منصة سعودية تدعم أي مزوّد تقسيط؟
منصة متجرك تحدد سهولة الإعداد وتكلفته. تابي وتمارا تعملان في كل مكان، أما المزوّدون المحليون فيختلفون.
| سلة | زد | شوبيفاي | |
|---|---|---|---|
| تابي | تطبيق مجاني | ||
| تمارا | تطبيق مجاني، بلا وضع تجريبي | ||
| MISpay | اسأل MISpay | تطبيق مجاني منذ فبراير 2026 | |
| مدفوع | اسأل مدفوع | اسأل مدفوع | |
| رسوم المنصة على طلبات التقسيط | لا شيء | لا شيء | رسوم طرف ثالث 0.2–2% حسب الباقة |
تذكر زد تمارا وتابي وMISpay ومدفوع وإمكان، وتقول إنها لا تضيف رسومًا من جهتها.
أما باقة سلة الأساسية المجانية فلا تقبل المدفوعات الإلكترونية، لذلك تحتاج باقة بلس (99 ريالًا شهريًا) أو أعلى.
وعلى شوبيفاي، تأتي الرسوم من غياب Shopify Payments. فهي غير متاحة في السعودية، لذلك يأخذ شوبيفاي رسوم الطرف الثالث على كل طلب تقسيط. قارن الخيارات في دليلنا عن بوابات الدفع لشوبيفاي في السعودية.
كم يكلّف التقسيط متجرًا في السعودية؟
لا يعلن أي مزوّد نسبته. في تابي، يذكر التجار نحو 3–5% مع ريال واحد ثابت لكل طلب. وتمارا عادةً بين 4–6%.
وتسري ضريبة القيمة المضافة 15% على رسوم المزوّد، لا على قيمة طلبك.
مثال عملي: جاكيت بـ 800 ريال
لنفترض أن متجر أزياء في الرياض باع جاكيتًا بـ 800 ريال عبر تابي بنسبة 4%:
| البند | سلة أو زد (ريال) | شوبيفاي Basic (ريال) |
|---|---|---|
| رسوم التقسيط 4% | 32.00 | 32.00 |
| الرسوم الثابتة لكل طلب | 1.00 | 1.00 |
| ضريبة 15% على رسوم التقسيط | 4.95 | 4.95 |
| رسوم شوبيفاي للطرف الثالث 2% | – | 16.00 |
| إجمالي التكلفة | 37.95 (4.7%) | 53.95 (6.7%) |
الطلب نفسه يكلّف 16 ريالًا أكثر على شوبيفاي Basic، لكن الباقات الأعلى تقلّص الفرق حتى 0.2% في Plus.
هل يستحق ذلك؟ قارنه بطلب دفع عند الاستلام فشل، حيث تدفع الشحن ذهابًا وإيابًا ولا تبيع شيئًا. وللتفاصيل الكاملة، راجع رسوم تابي وتمارا للتجار.
شركات اشتر الآن وادفع لاحقًا في السعودية
يحمل المزوّدون الخمسة أدناه ترخيصًا أو تصريحًا من ساما، وأربعة منهم يخدمون المتاجر الإلكترونية. أما جيل فتموّل رسوم التعليم، فهي تهمك فقط إذا كنت تبيع دورات أو تدير مدرسة. بحثناهم جميعًا بشكل مستقل، وترتيبهم ليس تفضيلًا.
Tabby
الأنسب لـ: متاجر الأزياء والتجميل والإلكترونيات في السعودية والإمارات التي تريد أكبر قاعدة مستخدمين لخدمة اشتر الآن وادفع لاحقًا
- 25 مليون مستخدم مسجّل ونحو 70,000 تاجر (سبتمبر 2026)
- حجم معاملات سنوي يتجاوز 18 مليار دولار أمريكي؛ قيمة سوقية 6.5 مليار دولار أمريكي (الجولة F، سبتمبر 2026)
- ترخيص اشتر الآن وادفع لاحقًا من SAMA (Tabby Finance، نوفمبر 2025)؛ تقول إنها رابحة منذ 2023
Tamara
الأنسب لـ: التجار الذين يركّزون على السعودية أولًا ومن يحتاج إلى تغطية البحرين
- نحو 20 مليون عميل وأكثر من 87,000 تاجر (سبتمبر 2025)
- أول شركة تقنية مالية سعودية تبلغ قيمتها مليار دولار (1 مليار دولار أمريكي، ديسمبر 2023)؛ تسهيل مدعوم بالأصول بقيمة 2.4 مليار دولار أمريكي (سبتمبر 2025)
- تحويل أسبوعي كل يوم ثلاثاء، مضمون حتى لو لم يدفع المتسوق
MISpay
الأنسب لـ: المتاجر السعودية التي تضيف خيارًا ثانيًا أو ثالثًا لخدمة اشتر الآن وادفع لاحقًا لاستقطاب المتسوقين الذين استنفدوا حدودهم في Tabby/Tamara
- الذراع التقنية المالية لشركة Al Moammar Information Systems (MIS) المدرجة في تداول
- ترخيص كامل من SAMA (أبريل 2026) بعد تصريح البيئة التجريبية في 2023
- تطبيق Shopify مجاني (فبراير 2026)؛ يقبل mada وVisa وMastercard وApple Pay للأقساط؛ حتى 6 أقساط لبعض التجار
Madfu
الأنسب لـ: المنشآت الصغيرة والمتوسطة السعودية على Salla/Zid التي تريد خيارًا محليًا إضافيًا لخدمة اشتر الآن وادفع لاحقًا
- منحت SAMA شركة Madfu تصريحًا لخدمة اشتر الآن وادفع لاحقًا (30 مايو 2023)
- فبراير 2026: جمعت 95 مليون SAR (25.5 مليون دولار أمريكي) في جولة ما قبل السلسلة A بقيادة Afaq Capital، لتوسيع شبكة تجارها في السعودية
- جولة سابقة ما قبل البذرة بقيمة 12 مليون SAR (بحسب تقارير يناير 2024)
Jeel Pay
الأنسب لـ: المدارس والجامعات ومقدمو التدريب في السعودية؛ ليس خيار دفع عامًا للتجارة الإلكترونية
- ترخيص اشتر الآن وادفع لاحقًا من SAMA لشركة Jil Aldaf Alajil (أغسطس 2026)
- الموقع: 'ادرس الآن وادفع لاحقًا' - يختار أولياء الأمور مدرستهم أو جامعتهم في التطبيق، ويوافقون على الشروط، ثم يدفعون القسط الأول
أي مزوّد يناسب أي متجر سعودي؟
لكل واحد منهم مجاله الأقوى:
- تابي. أكبر قاعدة مستخدمين، مع 25 مليون مستخدم مسجّل في أسواقها، وخيار أول قوي للأزياء والتجميل والإلكترونيات.
- تمارا. وُلدت في الرياض، ولديها أكثر من 87,000 تاجر، وتدفع للتاجر كل ثلاثاء ولا تفرض على المتسوق غرامات تأخير.
- MISpay. مدعومة من شركة المعمر لأنظمة المعلومات المدرجة في تداول، وتتيح سداد الأقساط بمدى أو البطاقات أو Apple Pay.
- مدفوع. خيار محلي لمتاجر سلة وزد، وقد جمعت 95 مليون ريال في فبراير 2026 لتوسيع شبكة تجارها.
محتار بين الاسمين الكبيرين؟ تضع مقارنة تابي وتمارا الرسوم والمدفوعات والانتشار جنبًا إلى جنب.
كيف تطلق التقسيط في متجر سعودي؟
ابدأ بمزوّدَين، واضبط الأسعار، ثم قِس النتائج. ومعظم العمل أوراق لا برمجة، فجهّزها مبكرًا.
- 1
جهّز مستنداتك
السجل التجاري، وآيبان سعودي باسم شركتك، ورابط المتجر، وسياسة الإرجاع. ويراجع المزوّد المتجر قبل الموافقة.
- 2
قدّم لتابي وتمارا معًا
اطلب من كل منهما نسبة مكتوبة لفئتك وحجم مبيعاتك. والتقديم بالتوازي يوفّر أسابيع.
- 3
فعّل الخدمة في منصتك
فعّل الاثنتين من إعدادات الدفع في سلة أو زد، أو ثبّت تطبيقات شوبيفاي.
- 4
راجع الأسعار وصفحة الدفع
تأكد أن الأسعار بالريال ومتطابقة في كل وسائل الدفع. واحذف أي بند لرسوم التقسيط أو أي زيادة مشابهة.
- 5
جرّب بطلب حقيقي
نفّذ طلبًا صغيرًا حقيقيًا ثم استرده. وتأكد أن الاسترداد وصل للمزوّد وألغى الأقساط.
- 6
أضف مزوّدًا ثالثًا عند ظهور الرفض
بعد شهر، راجع طلبات التقسيط المرفوضة. وإذا كانت كثيرة، أضف MISpay أو مدفوع.
ماذا تسأل مزوّد التقسيط في السعودية؟
اطرح هذه الأسئلة على كل مزوّد في قائمتك المختصرة. وهي تركّز على ما يخص السوق السعودي:
ملاحظات للبائعين من خارج السعودية
- الدفع بالريال أولًا. الشراء بغير الريال يحتاج عدم ممانعة ساما، فلا يستطيع متجر بالدولار أو اليوان إضافة التقسيط السعودي ببساطة.
- الشركة الإماراتية طريق شائع. تابي وتمارا تخدمان السوقين، لكن كل دولة تحتاج إعدادًا خاصًا. راجع شركات التقسيط في الإمارات.
- كيانك يحدد خياراتك. نقارن طرق البيع عبر الحدود في دليل مزوّدي التقسيط.
ملاحظات لبائعي السلال الكبيرة
- حد الـ 10,000 ريال مشترك. يشمل كل ما يدين به المتسوق عبر كل تطبيقات التقسيط، لذلك قد لا تتسع له كنبة بـ 6,000 ريال.
- اجعل خيار البطاقة ظاهرًا. عندما يُرفض التقسيط، يجب أن تكون مدى أو Apple Pay على بُعد نقرة.
احصل على عروض تقسيط في السعودية
شارك تفاصيل متجرك مرة واحدة. وسنوصلك بمزوّدي تقسيط يناسبون منصتك وفئتك.
الأسئلة الشائعة
لمتجر يبيع للسعودية، يطلب المزوّد رخصة تجارية وحسابًا بنكيًا بالعملة التي يدفع لك بها. والسجل التجاري السعودي هو الطريق المعتاد. وقد تقبل بعض الشركات خليجية أيضًا، بشرط أن يدفع المتسوق السعودي بالريال.
المصادر وقراءات إضافية
- قواعد تنظيم شركات اشتر الآن وادفع لاحقًا — البنك المركزي السعودي (ساما)
- تعميم رفع الحد الأعلى لاشتر الآن وادفع لاحقًا — البنك المركزي السعودي (ساما)
- ساما ترخّص شركة الحلول المتكاملة الحديثة للتمويل (MISpay) — البنك المركزي السعودي (ساما)
- Tabby Finance secures SAMA license for BNPL services — مباشر
- Zid Payments — زد
- Payment methods in Saudi Arabia — Antom (بيانات Worldpay)
- Tabby FAQs for merchants — Tap Payments
- الشروط والأحكام للتجار — تمارا
هذا الدليل لأغراض المعلومات العامة فقط ولا يُعد استشارة قانونية أو ضريبية أو مالية. تتغير الأنظمة والرسوم باستمرار — تحقّق دائماً من المصدر الرسمي أو من مستشار مرخّص.
مايا هي المرشدة والمحررة الرئيسية في MiddleEastEcom. تبحث في أسواق الخليج الإلكترونية والمدفوعات والأنظمة وتحوّلها إلى خطط عملية للبائعين.
تعرّف على مايا