- تابي وتمارا للسلال اليومية، وكاشيو للمشتريات الأكبر بخطط شهرية تصل إلى 12 شهرًا.
- سقف التقسيط في الإمارات 20,000 درهم أو صافي دخل ثلاثة أشهر لكل متسوق، ومجموع الرسوم لا يتجاوز 30% من المبلغ.
- لا يوجد حد أدنى للطلب في القواعد. وأي حد أدنى يضعه المزوّد أو تضعه أنت.
- لا يشمل Shopify Payments ولا Stripe تابي أو تمارا. أضفهما كتطبيقات، أو عبر بوابة مثل Checkout.com أو تلر أو Tap.
- تسري ضريبة القيمة المضافة 5% على رسوم المزوّد، لا على قيمة طلبك.
وُلدت تابي في دبي عام 2019. واليوم صار تقسيم الدفعة على أربع جزءًا عاديًا من التسوق الإلكتروني في الإمارات، خاصة لمن هم دون 35 عامًا.
وهذا يجعل التقسيط مكسبًا سهلًا لأي متجر إماراتي. فالمتسوق يعرف الشعارات، والقواعد واضحة، والمزوّد يتحمّل مخاطر الائتمان.
والاختيار قصير أيضًا، لأن مزوّدَين كبيرين يغطيان السلال اليومية، ومزوّدًا متخصصًا يغطي المشتريات الكبيرة المدفوعة شهريًا.
إليك كيف تعمل القواعد والبوابات والتكاليف لمتجرك في الإمارات. ولبقية دول الخليج، راجع قائمتنا الرئيسية لـشركات اشتر الآن وادفع لاحقًا في الشرق الأوسط.
هل يحتاج متجرك في الإمارات مزوّد تقسيط؟
نعم، إذا كنت تدير موقعك الخاص. يدفع المتسوق الإماراتي غالبًا بـ Apple Pay والبطاقات. لذلك يكسب التقسيط مكانه في السلال الأكبر: الأزياء والتجميل والإلكترونيات والمنزل.
ويكون العائد أكبر في هذه الحالات:
- متوسط سلتك فوق نحو 200 درهم. عندها يبدأ تقسيم الدفعة في تغيير قرار الشراء.
- تبيع لمتسوقين شباب. التقسيط أكثر انتشارًا بين من هم دون 35 عامًا.
- تريد طلبات دفع عند الاستلام أقل. المزوّد يدفع لك قيمة كل طلب تقسيط مقدمًا، فلا نقد تجمعه ولا توصيل فاشل عند الباب.
كيف تعمل قواعد مصرف الإمارات المركزي للتقسيط؟
ينظّم مصرف الإمارات المركزي التقسيط بوصفه ائتمانًا قصير الأجل، ضمن إطار سارٍ منذ 27 ديسمبر 2023. ومثل القواعد السعودية، كُتب للمزوّدين، لكنه يؤثر في صفحة الدفع عندك:
| قاعدة المصرف المركزي | ما تعنيه لمتجرك |
|---|---|
| يحتاج المزوّد ترخيص تمويل أو شراكة مع بنك مرخّص | اسأل عن الجهة المرخّصة التي تتعاقد معها |
| سقف الائتمان 20,000 درهم أو صافي دخل ثلاثة أشهر | قد لا تُقبل السلال الكبيرة جدًا |
| خطط حتى 12 شهرًا بلا فوائد | تناسبها الدفعات الأربع والخطط الشهرية معًا |
| سقف كل رسوم المتسوق، ومنها غرامات التأخير، 30% | الرسوم شأن المزوّد لا شأنك |
| استعلام ائتماني لدى AECB فوق 5,000 درهم | قد تحتاج الطلبات الكبيرة خطوة إضافية |
| لا حد أدنى للشراء في القواعد | أنت والمزوّد تحددان أي حد أدنى |
البند الأخير يجيب عن سؤال شائع. ففي يناير 2025 عرضت بعض المتاجر الإماراتية حدًا أدنى قدره 300 درهم للتقسيط. وقالت تابي إنها لم تضع حدًا جديدًا، وإن بعض العلامات الشريكة تضع حدها الخاص في حالات نادرة.
وعلى عكس السعودية، لا تتضمن القواعد الإماراتية مادة عن زيادة السعر من التاجر. لكن عقود المزوّدين تمنعها: فشروط تمارا للتجار تحظرها في كل الدول.
أي بوابات دفع تربط تابي وتمارا في الإمارات؟
يمكنك التعاقد مع كل مزوّد مباشرة، أو الوصول إليه عبر بوابة الدفع. وفي الحالتين يراجع المزوّد متجرك ويوافق عليه قبل الإطلاق.
| تابي | تمارا | ملاحظات | |
|---|---|---|---|
| تطبيق شوبيفاي (مباشر) | تثبيت مجاني، والرسوم تُحسب منفصلة | ||
| Checkout.com | عقد واحد للبطاقات ووسائل الدفع الخليجية، للتجار الأكبر | ||
| تلر | بوابة إماراتية بأسعار بطاقات معلنة | ||
| Tap Payments | بوابة خليجية قوية في الكويت أيضًا | ||
| Stripe الإمارات | البطاقات وApple Pay وGoogle Pay وLink فقط | ||
| Shopify Payments | أضف التقسيط كتطبيقات منفصلة |
طريق البوابة يناسب المتاجر التي تريد لوحة واحدة لكل وسائل الدفع. أما الطريق المباشر فيمنحك عقدًا ونسبة منفصلين مع كل مزوّد.
تقارن البوابات أيضًا؟ راجع قائمتنا لـبوابات الدفع في الإمارات.
كم يكلّف التقسيط متجرًا في الإمارات؟
النسب يحددها العقد، ولا يعلنها أي مزوّد. في تابي، يذكر التجار نحو 3–5% مع درهم واحد ثابت لكل طلب. وتمارا عادةً بين 4–6%.
وفوق ذلك تدفع ضريبة 5% على رسوم المزوّد. ويضيف شوبيفاي رسوم الطرف الثالث على تطبيقات التقسيط، حتى عندما يعالج Shopify Payments بطاقاتك.
مثال عملي: سماعات بـ 600 درهم
لنفترض أن متجر إلكترونيات في دبي باع سماعات بـ 600 درهم عبر تابي بنسبة 4%:
| البند | موقعك بلا رسوم منصة (درهم) | شوبيفاي Basic (درهم) |
|---|---|---|
| رسوم التقسيط 4% | 24.00 | 24.00 |
| الرسوم الثابتة لكل طلب | 1.00 | 1.00 |
| ضريبة 5% على رسوم التقسيط | 1.25 | 1.25 |
| رسوم شوبيفاي للطرف الثالث 2% | – | 12.00 |
| إجمالي التكلفة | 26.25 (4.4%) | 38.25 (6.4%) |
في باقة Grow ينخفض بند المنصة إلى النصف، أي 6 دراهم. وعلى عملاء تمارا متابعة الدفعات أيضًا: فالتحويل الأسبوعي دون 2,500 درهم عليه رسوم بنكية قدرها 25 درهمًا.
التفاصيل الكاملة في رسوم تابي وتمارا للتجار.
شركات اشتر الآن وادفع لاحقًا في الإمارات
يخدم المزوّدون الثلاثة أدناه المتسوقين في الإمارات. بحثناهم بشكل مستقل، وترتيبهم ليس تفضيلًا.
Tabby
الأنسب لـ: متاجر الأزياء والتجميل والإلكترونيات في السعودية والإمارات التي تريد أكبر قاعدة مستخدمين لخدمة اشتر الآن وادفع لاحقًا
- 25 مليون مستخدم مسجّل ونحو 70,000 تاجر (سبتمبر 2026)
- حجم معاملات سنوي يتجاوز 18 مليار دولار أمريكي؛ قيمة سوقية 6.5 مليار دولار أمريكي (الجولة F، سبتمبر 2026)
- ترخيص اشتر الآن وادفع لاحقًا من SAMA (Tabby Finance، نوفمبر 2025)؛ تقول إنها رابحة منذ 2023
Tamara
الأنسب لـ: التجار الذين يركّزون على السعودية أولًا ومن يحتاج إلى تغطية البحرين
- نحو 20 مليون عميل وأكثر من 87,000 تاجر (سبتمبر 2025)
- أول شركة تقنية مالية سعودية تبلغ قيمتها مليار دولار (1 مليار دولار أمريكي، ديسمبر 2023)؛ تسهيل مدعوم بالأصول بقيمة 2.4 مليار دولار أمريكي (سبتمبر 2025)
- تحويل أسبوعي كل يوم ثلاثاء، مضمون حتى لو لم يدفع المتسوق
Cashew Payments
الأنسب لـ: بائعو المنتجات مرتفعة القيمة في الإمارات (أثاث، إلكترونيات، مستلزمات طبية) التي تتجاوز حدود التقسيط المعتادة على 4 دفعات
- تستهدف المشتريات الأكبر قيمة: الرعاية الصحية (Hazel)، والسيارات، والتعليم، والمنزل
- الشركاء المذكورون: Mediclinic وSamsung وdu وLandmark وChalhoub
أي مزوّد يناسب أي متجر إماراتي؟
كل واحد منهم يغطي نوعًا مختلفًا من السلال:
- تابي. تأسست في دبي، ولديها 25 مليون مستخدم مسجّل في أسواقها، وهي خيار أول طبيعي للأزياء والتجميل والإلكترونيات.
- تمارا. مرخّصة من المصرف المركزي منذ أكتوبر 2025، وتدفع للتاجر كل ثلاثاء ولا تفرض غرامات تأخير.
- كاشيو. مصممة للمشتريات الكبيرة بخطط شهرية حتى 12 شهرًا، وتعمل مع بنك المشرق لتمويل المبالغ فوق الحدود المعتادة.
محتار بين الأولين؟ تضعهما مقارنة تابي وتمارا جنبًا إلى جنب.
كيف تطلق التقسيط في متجر إماراتي؟
اختر طريقك، واحصل على نسبتين مكتوبتين، ثم أطلق وقِس النتائج. والأوراق تأخذ وقتًا أطول من الإعداد، فابدأ بها.
- 1
جهّز مستنداتك
الرخصة التجارية، وحساب بنكي إماراتي بالدرهم، ورابط المتجر، وسياسة الإرجاع.
- 2
اختر: مباشر أم عبر البوابة
استخدم تطبيقات شوبيفاي أو إضافات المزوّدين، أو اسأل بوابتك هل تربط تابي وتمارا بالفعل.
- 3
قدّم لمزوّدَين
اطلب من كل منهما نسبة مكتوبة لفئتك وحجم مبيعاتك، مع جدول الدفعات.
- 4
أضف الأدوات
اعرض قيمة القسط في صفحات المنتج والسلة بالأداة الرسمية لكل مزوّد.
- 5
جرّب بطلب حقيقي
نفّذ طلبًا صغيرًا حقيقيًا ثم استرده. فتطبيق تمارا على شوبيفاي بلا وضع تجريبي.
- 6
قِس لمدة شهر
تابع حصة التقسيط من الطلبات، ومتوسط قيمة الطلب، وحصة الدفع عند الاستلام. وأضف كاشيو إذا تكرر رفض السلال الكبيرة.
ماذا تسأل مزوّد التقسيط في الإمارات؟
اطرح هذه الأسئلة على كل مزوّد في قائمتك المختصرة. وهي تركّز على ما يخص السوق الإماراتي:
ملاحظات لشركات المناطق الحرة
- البيع الإلكتروني من منطقة حرة شائع. احصل على تأكيد مكتوب من المنطقة بأن نشاطك يشمل التوصيل للمتسوقين في الإمارات.
- المزوّد يراجع رخصتك. تأكد أن النشاط في رخصتك التجارية يطابق ما تبيعه.
- ما زلت تؤسس شركتك؟ قارن مكاتب تأسيس الشركات في الإمارات.
ملاحظات للمتاجر الإماراتية التي تبيع للسعودية
- المتسوق السعودي يخضع لقواعد ساما. أي الدفع بالريال، وسعر واحد لكل وسائل الدفع، وبلا رسوم تقسيط.
- السقف مختلف. يمكن للمتسوق السعودي أن يدين بما يصل إلى 10,000 ريال عبر كل تطبيقات التقسيط.
- الخيارات المحلية مختلفة أيضًا. راجع شركات التقسيط في السعودية.
احصل على عروض تقسيط في الإمارات
شارك تفاصيل متجرك مرة واحدة. وسنوصلك بمزوّدي تقسيط يناسبون منصتك وحجم سلتك.
الأسئلة الشائعة
تحمل تابي ترخيص تسهيلات القيمة المخزّنة من مصرف الإمارات المركزي لمحفظة Tabby Cash. وحصلت تمارا على ترخيص شركة تمويل مقيّدة من المصرف المركزي في أكتوبر 2025. ويشترط إطار المصرف المركزي ترخيص تمويل أو شراكة مع بنك مرخّص لائتمان التقسيط، فاسأل كل مزوّد عن الجهة التي تموّل عملاءك.
المصادر وقراءات إضافية
- CBUAE regulatory framework for short-term lending — Hadef & Partners
- تمارا تحصل على موافقة مصرف الإمارات المركزي — تمارا
- Tabby says no new minimum as some online UAE stores set AED300 order threshold — InFocus UAE
- Tabby Business Help: pricing — تابي
- Tamara Shopify plugin — تمارا
- Cashew Payments — كاشيو
- Shopify Payments supported countries — شوبيفاي
- Dubai's ecommerce market to reach $13 billion by 2029 — Digital Commerce 360
هذا الدليل لأغراض المعلومات العامة فقط ولا يُعد استشارة قانونية أو ضريبية أو مالية. تتغير الأنظمة والرسوم باستمرار — تحقّق دائماً من المصدر الرسمي أو من مستشار مرخّص.
مايا هي المرشدة والمحررة الرئيسية في MiddleEastEcom. تبحث في أسواق الخليج الإلكترونية والمدفوعات والأنظمة وتحوّلها إلى خطط عملية للبائعين.
تعرّف على مايا